32단원: 신용관리ㆍ신용정보의 이해
1. 신용정보집중기관에 집중되고 있는 정보가 아닌 것은?
2. 신용정보원과 CB사에 대한 보기의 설명 중 맞는 것을 모두 고르시오
--- <보기> ---
가) 신용정보원만 법으로 신용정보의 등록을 강제
나) CB사는 신용정보원에서 정보를 수집
다) CB사는 신용정보를 가공하여 스코어 등의 상품을 금융기관에 제공
3. 신용정보의 공유 및 활용과 관련하여 맞는 설명은
4. CB사 신용점수가 예측하고 있는 신용위험의 기준은?
5. 신용정보법에 규정되어 있는 신용정보집중기관에 해당하는 국내 기관은 신용정보원이다. (O/X)
6. CB사 대표상품인 신용보고서에는 대출, 신용카드 등 신용거래를 개설한 여신정보와 예금으로 예치한 금액 등의 수신정보가 포함되어 있다. (O/X)
33단원: 금융기관 신용관리
7. 금융기관 신용관리의 목표는 자선건전성 제고와 손실감소에 의한 ( ) 증대이다. ( )에 적합한 단어는?
8. 신규고객 확보를 위한 심사전략의 진행순서로 옳은 것은?
9. A기관은 매월 신규로 유입되는 고객의 수를 현재보다 늘리고자 한다. 아래의 심사전략 가운데 이를 위해 적절하지 않은 것은?
10. 아래 보기의 설명 중 금융기관 신청평점에 해당하는 것은
--<보기>--
가) 금융기관 여신 신청고객을 대상으로 개발한 모형
나) 다양한 용도에 적용할 수 있도록 개발한 범용 스코어
다) 금융기관이 보유한 내부 정보와 외부 정보를 활용하여 개발
라) CB신용점수와 결합하여 Cut-off점수로 활용 가능
11. 승인과 거절을 구분하는 Cut-off점수를 정할 때, 판단의 정확도를 높이기 위하여 CB사 신용점수만을 활용해야 한다. (O/X)
12. 동일한 종류의 여신 상품인 경우, 어떤 금융기관을 가더라도 동일인에게 부여되는 여신 한도는 변하지 않는다. (O/X)
34단원: 신용점수(개인CB)의 개요
13. 보기에 나온 평가항목들이 속하는 정보 영역이 바르게 연결된 것은?
--<보기>--
가) 대출 보유기관수
나) 최장 연체일수
14. CB사 신용점수가 발달한 순서가 정확하게 나열된 것은?
15. 아래에 나온 4개의 평가모형(A~D) 중 예측력이 가장 우수한 것은?
평가모형 A B C D 평균
K-S값 65 57 55 63 60
16. 개인 CB 신용점수를 산정하는 평가모형을 검증(또는 점검)하는 방법이 아닌 것은?
17. PSI라는 수치를 산정하는 이유는 신용점수의 예측력이 유지되고 있는지를 확인하기 위한 것이다. (O/X)
18. 30일 지속한 연체 30만원과 85일 지속한 연체 15만원 등 2건의 연체를 보유하고 있다면 연체금액이 큰 것부터 갚는 것이 신용점수에 유리하다. (O/X)
35단원: 고객 상담(1)
19. 영업추진 전략 프로세스 4단계를 순서대로 연결한 것으로 옳은 것은?
20. 고객정보 수집 방법에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
21. 소개 마케팅의 성공비결에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
22. 다음 중 효과적 경청의 3요소에 속하지 않는 것은?
23. 효과적인 비즈니스를 위한 대화의 황금률인 ‘1ㆍ2ㆍ3화법’이란 “1분 말하고, 2분 들어주고, 3번 이상 질문하라!”는 것이다. (O/X)
24. 고객정보를 수집하는 궁극적인 목적은 자신이 판매하고자 하는 상품 또는 서비스의 ‘타깃 고객’을 선정함으로써 보다 효율적인 영업을 추진하기 위함이다. (O/X)
36단원: 고객 상담(2)
25. 상담업무 프로세스 제1단계에서 ‘고객과의 관계형성’을 위해 상담자에게 요구되는 3요소로 볼 수 없는 것은?
26. 다음 중 고부가 질문의 사례에서 ‘니즈 파악 질문’의 유형에 속하는 것은
27. 반론극복 과정에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
28. 다음 중 반론극복의 과정 4단계가 순서대로 올바르게 연결된 것은
29. 상담업무 프로세스에서 ‘Ice breaking’이란 본격적인 상담을 시작하기 전에 날씨, 스포츠, 건강, 시사 등에 관한 사항을 화제로 제시하여 고객이 부담 없이 편안하게 상담에 참여하도록 하는 것을 말한다. (O/X)
30. 고객의 니즈(Needs)를 파악하기 위해서는 가급적 상담자가 말을 많이 하는 것이 효과적인 방법이다.
(O/X)
37단원: 고객 상담(3)
31. 고객상담의 3원칙에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
32. 다음 중 효과적인 상담화법으로 볼 수 없는 것은?
33. 효과적인 상담화법에서 ‘칭찬하기 하기’에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
34. 고객만족서비스에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
35. 공감적 경청이란 고객의 말을 상대방의 관점에서 그 사람의 감정을 진심으로 이해하고 경청하는 것을 말한다. (O/X)
36. 불만고객 응대방법에서 고객의 요구사항을 거절해야 하는 경우 그 자리에서 즉시 거절하지 말고 최대한 해결하기 위해서 노력하는 모습을 보여주어야 하는데, 이 때 가능한 부정적인 용어를 적극적으로 사용함으로써 이후 거절할 때 부담이 없도록 하여야 한다. (O/X)
38단원: 고객 재무관리의 개념
37. 고객재무관리 프로세스 6단계 중 ‘고객상담 및 관계규정’ 단계에서 수행해야 할 내용에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
38. 재무목표에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
39. 재무목표를 설정함에 있어서 대부분의 가계가 생애주기를 거쳐가면서 공통적으로 지출하게 되는 커다란 규모의 자금 4가지에 속하지 않는 것은?
40. 고객재무관리의 필요성이 증가한 사유에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
41. 고객재무관리란 개인이나 가족단위 고객의 재무적 자원을 합리적으로 획득하고 효율적으로 운용함으로써 고객의 재무목표를 달성함은 물론 전 생애에 걸쳐 재무적 효용을 극대화시키기 위한 모든 관리전략을 총체적으로 일컫는 개념이다. (O/X)
42. 재무목표는 고객이 재무관리를 통해 달성하고자 하는 미래의 ‘재무적 상태’를 의미하는 것으로, 이는 고객의 소비, 신용의 이용, 저축, 투자에 대한 방향제시를 해주는 지침이 된다. (O/X)
39단원: 고객 재무관리의 영역(1)
43. 자본시장법에서 정하고 있는 금융상품의 분류기준에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
44. 금융상품 선택 시 고려해야 할 3요소로 볼 수 없는 것은
45. 예금상품의 종류에서 적립식예금 상품에 속하는 것은
46. 금융투자상품의 종류에서 ‘증권펀드’에 속하는 것은?
47. 고객재무관리 서비스는 재무관리 영영 중 어느 한 부분만을 다루는 개별적인 플랜으로 진행되는 것이 아니라, 6가지 영역 전체를 상호 체계적이고 유기적으로 관리하는 것이며, 또한 단기적이고 일회성으로그치는 것이 아니라 전생애에 걸쳐 장기적이고 종합적인 재무설계로 이루어져야 한다.
48. 경기선행지수는 경제주체들의 생산액, 가동률, 판매액 등을 나타내는 지표로서 광공업생산지수, 소매판매액지수 등 현재 경제상황을 잘 반영하는 7가지 개별 경제지표들로 구성된다.
40단원: 고객 재무관리의 영역(2)
49. 고객신용관리에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
50. 신용관리에 실패한 경우 발생하는 불이익에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
51. 고객신용 이용 시 검토사항에 대한 설명으로 옳지 않은 것은/
52. 다음 중 ‘과잉부채 신호’의 유형에 해당하지 않는 것은
53. 고객신용관리란 고객이 사용하고 있는 여신 또는 대출의 효율적인 재조정을 포함하여 재무목표 달성을 위해 금융기관 등에서 신규로 신용을 이용해야 하는 상황이 발생했을 경우에 대비하여 고객이 최적의신용을 이용할 수 있도록 평소 고객의 신용상태를 유지하고 관리하는 활동을 말한다.
54. 신용의 이용은 현재의 구매력을 증가시키게 될 뿐만 아니라 미래의 가처분소득을 증가시키는 효과가 발생하게 된다.
41단원: 고객재무관리의 영역(3)
55. 고객 자산 및 수입/지출 관리에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
56. 고객위험관리에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
57. 과세표준 금액이 증가함에 따라서 적용되는 세율이 높아지는 세율구조를 무엇이라고 하는가?
58. 미성년자인 자녀 1인당 증여공제 한도 금액에 대한 설명으로 옳은 것은?
59. 자산 및 수입/지출관리란 재무목표 달성을 위해 고객이 기존에 보유하고 있는 자산의 재분배 및 재조정을 포함하여 현재 또는 미래에 예상되는 소득과 지출을 가장 효율적인 방향으로 관리하는 활동을 말한다. (O/X)
60. 부동산 증여 시 증여재산의 평가기준은 공시지가를 원칙으로 한다. (O/X)
42단원: 고객 재무관리의 영역(4)
61. 노후 및 은퇴설계에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
62. 노후 및 은퇴설계의 필요성이 증가된 ‘60대 이상 라이프 스타일의 변화’에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
63. 현재 은퇴설계에 있어서 ‘회상기’에 해당되는 연령으로 옳은 것은?
64. 노후 및 은퇴설계시 고려해야 할 재무적 요인에 대한 설명으로 옳지 않은 것은
65. 은퇴설계는 결과가 아니라 자신이 바라는 은퇴생활과 현실적으로 준비된 재무요인 및 비재무요인과의 차이를 인식하고 이를 지속적으로 조정해 가는 과정이라고 할 수 있다. (O/X)
66. 재무상 생애주기는 크게 신혼기, 성장기, 은퇴기로 구분할 수 있는데, 각각의 생애주기는 자산규모 및 현금흐름이 다르기 때문에 노후설계를 준비하는 방법과 전략 또한 달라진다. (O/X)
43단원: 고객 재무제표의 이해와 작성
67. 개인재무제표의 개념 및 작성 목적에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
68. 개인자산상태표의 작성방법에서 ‘대차평균의 원리’에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
69. 개인수지상태표의 작성방법에 대한 설명으로 옳지 않은 것은/
70. 다음 중 개인자산상태표에서 투자자산에 속하지 않는 것은
71. 결산이란 미래의 소득과 지출을 추정, 조직, 조정, 통제하는 과정을 말한다. (O/X)
72. 개인자산상태표 작성방법에서 유동성배열 원칙이란 자산과 부채는 유동성이 낮은 항목부터 우선 배열한다는 원칙을 말한다. (O/X)
44단원: 고객 재무제표 상태평가
73. 개인자산상태표의 구성항목 평가에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
74. 개인수지상태표에 구성항목 평가에 대한 설명으로 옳지 않은 것은/
75. 개인수지상태표 구성항목 중 순현금수지 평가에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
76. 개인자산상태표와 개인수지상태표의 관계에 대한 설명으로 옳은 것은?
77. 개인수지상태표 평가에 있어서 최우선적으로 순현금수지가 흑자인지 아니면 적자인지를 평가해야 하는데, 그 이유는 순현금수지 값은 개인 또는 가계의 재무운영의 적정성을 판단하는 일차적인 지침이 되기때문이다. (O/X)
78. 개인자산상태표 평가에 있어서 현재 순자산의 가치가 높다고 하더라도 이전보다 순자산의 값이 지속적으로 감소하고 있다면 이는 재무활동에 문제점이 있을 가능성이 높다고 평가할 수 있고, 반대로 현재순자산의 가치가 다소 낮다고 하더라도 이전보다 순자산의 값이 지속적으로 증가하고 있다면 이는 현재재무활동을 잘 한 결과라고 평가할 수 있다. (O/X)
45단원: 고객 재무제표 상태분석
79. ‘소득대비 소비비율 ’에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
80. ‘월평균 소비지출 대비 유동성비율 ’에 대한 설명으로 옳은 것은?
81. ‘총소득 대비 부채상환원리금 비율 ’에 대한 설명으로 옳은 것은?
82. 저축비율에 대한 설명으로 옳은 것은?
83. 재무비율 분석에 있어서 적정 재무비율 이외에 각 개별 가계가 가지는 재무구조 및 현금흐름의 특성을 별도로 반영하여 적정성을 판단하여야 한다. (O/X)
84. 유동성 비율은 가계가 유동부채의 상환, 예기치 못한 사고로 인한 지출 발생, 가구주의 실업으로 인한 소득 상실 등에 대비하여 얼마만큼의 유동성자금을 보유하고 있는지를 나타내는 비율로서 가계 재무상태의 안정성을 측정하는 재무비율이다. (O/X)
46단원: 고객 여건별 적합한 재무관리 및 사례
85. 재무상 생애주기 중에서 ‘현재의 구매력 증가를 위하여 신용이용을 적극적으로 검토해야 하는’ 특징을 가지고 있는 생애주기에 해당하는 것은?
86. 성장기 투자전략에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?
87. 고객재무관리 사례에서 자산관리사가 최초로 고객을 만나 상담 시에 설명해야 할 내용으로 옳지 않은 것은?
88. 상가 등에 대한 대출을 활용한 재무설계 권고안 설명 시 ‘레버리지 효과’에 대한 설명으로 옳은 것은?
89. 고객재무관리 사례에서 재무설계안 권고 시 재무설계안은 가급적 단일안으로 작성하여 고객에게 설명하는 것이 효과적이다. (O/X)
90. 자산관리사는 최대한 객관적인 입장에서 재무설계안의 특징을 설명해야 하며, 특정 재무설계안으로 유도해서는 아니 된다. (O/X)
47단원: 스마트 기기를 활용한 상담스킬 높이기(1)
91. 스마트폰에서는 유튜브에 올릴 영상을 편집할 수 없다. (O/X)
92. 정리의 기본은 불필요한 자료와 불필요한 생각을 버리는 일이다. (O/X)
48단원: 스마트 기기를 활용한 상담스킬 높이기(2)
93. 이메일 관리의 기본은?
94. 일정관리의 4가지 원칙에 해당하지 않는 것은?
95. 할일 관리 스텝 2가지로 옳은 것은
신용정보집중기관은 3개월 이상 지속된 연체정보를 집중하며 5영업일 이상 지속된 단기연체는 CB사가 금융기관으로부터 직접 제공받음